金融诈骗罪的种类有哪些？

2019-10-31 05:15:51    289次浏览

合同诈骗罪、票据诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗最、信用证诈骗罪、金融凭证诈骗罪、集资诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪、招摇撞骗罪。

我国《刑法》分则在犯罪分类上坚持以犯罪客体为主，以行为和对象为辅的分类方法。在《刑法》分则各章的划分上以及同一章中各节同类犯罪的区分上都是以客体为主要的划分标准，而在同类犯罪中的具体个罪划分上则以行为和对象为划分标准。这种以客体为标准体现在市场经济中就是对经济领域的划分。这一点从我国《刑法》第3章破坏社会主义市场经济秩序罪中每一节的设置上，可以明显地看出。涉及到金融领域，第3章则有两节的规定，即第4节破坏金融管理秩序罪和第5节金融诈骗罪，对于这两节的罪名设置，有观点认为第4 节是明显按照客体标准来进行的分类，第5节则是按行为方式所进行的分类。笔者认为，这样的观点是不妥当的。因为虽然破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪都是发生于金融领域的犯罪，从广义来看都是对金融秩序的侵害，但是这两类犯罪之所以划分为两节，原因仍在于它们所侵害的客体是有区别的。金融秩序是一个相当大的范畴，破坏金融管理秩序罪所侵害的客体是金融管理秩序，这种秩序体现了国家对金融行业的直接管理，其行为直接违反了有关金融行业的管理规定，而金融诈骗罪所侵害的客体，主流的观点认为主要客体是金融管理秩序，次要客体为公私财产所有权。

笔者认为，对于金融诈骗的行为而言，所涉及的并非对国家金融行业直接管理的侵害。因为金融诈骗行为的直接受害人是被欺骗的金融机构，犯罪行为直接挑战的是金融机构本身，金融机关在业务运作中往往有一套监管体系，所以如果说这类行为侵害到国家及其有关主管部门制定的相关金融管理制度，这样的侵害也只不过是在逃脱金融监管同时的一种间接性侵害，这点和破坏金融管理秩序罪中直接针对国家金融管理制度的犯罪行为是有区别的。因此正如有学者所指出的，这类犯罪所涉及的主要客体实际上是金融秩序中的金融交易秩序。而在金融诈骗这一类罪中，所有的犯罪类型在行为方式上都具有欺诈性，因此对于具体个罪的划分，我国《刑法》实际上是以行为对象为主要的划分标准。

正是基于这种犯罪分类方法，使得即使是同样的犯罪对象，由于与不同的行为方式或不同的行为阶段相结合，就体现出了不同的客体价值，因而在犯罪的类型上就有了不同的归属。以金融票证为例，我国《刑法》中所涉及到的金融票证包括：票据(汇票、本票、支票) 、金融凭证(委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其它银行结算凭证) 、信用证(及其附随的单据和文件)和信用卡。

《刑法》将以金融票证为行为对象的犯罪类型分别置于破坏社会主义市场经济秩序罪这一章中的不同小节。在妨害金融管理秩序罪这一节中第177条规定了伪造、变造金融票证罪，该罪具有行为模式统一而行为对象多样化的特点，可见在立法技术上，对于此罪的设立以行为模式为基准。而在金融诈骗罪中则将金融票证进行了细化，分别规定了第194条票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、第195条信用证诈骗罪和第196条信用卡诈骗罪。尽管这几个罪名在行为方式上有类似性，都是“明知是伪造、变造、作废的…… 而使用的”、“冒用…… ”，但由于行为对象的不同而成立不同的罪名。可见这几个犯罪的设立以行为对象为准，如此立法的原因大概在于，以金融票证为行为对象的欺骗性行为，既存在相同的行为方式，也有各自不同的行为表现，且行为表现形式的多样化以及行为表现形式的不确定性，使得以行为模式为准的类型化相对而言不如以行为对象为准的类型化更具备稳定性与可操作性。